【理財攻略】想好好理財,卻無從入手?一招幫你!

【理財攻略】想好好理財,卻無從入手?一招幫你!

身處在變幻莫測的環境下,理財變得愈來愈重要,只要做好準備,即使失去收入來源,也能依靠儲蓄作應急之用。不過理財看似容易,事實上暗藏技巧,想了解更多理財攻略,就不要錯過以下內容。

3個職場新人常犯的理財錯誤

理財對於職場新人來說特別困難,我們特意列出3個常犯的理財錯誤,大家可看看自己是否「中招」。

1. 沒有整合MPF戶口

其中一個職場新人常犯的錯誤—沒有妥善整合自己的強積金戶口。元兇可能是過去的兼職經驗,因為每一間公司委託的強積金公司未必相同,所以當兼職經驗愈多,擁有的強積金戶口便愈多。如果職場新人沒有留意每個強積金賬戶中的金額,甚至忘記擁有多少個戶口,隨時錯失適增值財產的機會,得不償失。

由此可見,妥善管理MPF戶口是職場新人的首要任務,想確認自己有多少個強積金戶口,其中一個方法是填妥並向積金局遞交「個人帳戶資料查詢表格」。另外,大家亦可到積金局網站查詢個人電子賬戶;或者下載iOS或Android應用程式,在手機上整合強積金賬戶、下載及同時管理多個賬戶,十分方便。只要妥善管理、日積月累,他朝你會擁有一筆可觀退休金。

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2. 信用卡管理不善

由學生轉為全職人士,面對收入突然大增,不少職場新人反而會無所適從,加上缺乏妥善管理財產的能力,便容易揮霍金錢購買各式各樣的東西。而且,信用卡成為疫情下的消費大趨勢,不少信用卡公司會推出林林總總的迎新優惠吸引新客戶,剛畢業的職場新人便有機會墜入陷阱,繼而申請多張信用卡,卻無法同時管理。每張信用卡的還款日期皆不同,忘記還款的風險便大大增加,進而影響個人信貸記錄,往後有需要向銀行申請按揭貸款時難度便會上升。

針對這個問題,建議職場新人最多申請兩張信用卡,相信已經足夠應付日常消費,並好好運用理財app提醒自己在還款日前準時償還欠款。

3.購買不必要的保險產品

的而且確,保險可以在發生突發事故、失去主要收入來源等嚴重情況下提供金錢上的協助,解燃眉之急,絕對是值得投資的產品。不過,市面上不同功能的保險產品,包括人壽保險、危疾保險、儲蓄保險等,容易令人花多眼亂;一旦不慎選錯,日後有需要申領賠償時,才發現條款不適用現時情況,相信會十分徬徨。或者,若負責保單的同事離職,保單瞬間變成坊間所謂的「孤兒單」,無人問津。

有見及此,職場新人購買保險產品前緊記細閱保單條款、了解索償的要求、提早取消保單的後果等重要事項。同一時間,大家亦要小心評估負責保單的同事是否誠實可靠,以及會否在保險業長期發展,這些因素都有助判斷所購買的保單會否得到穩妥的事後跟進。

如何有效管理收入?不妨試試631法則

一套有系統的管理方法絕對可以讓收入以正增長的趨勢慢慢累積,所以我們先要訂立理財目標,然後把收入分為三部份,包括現金、儲蓄及開支。現金就是應急資金,目的是應付短期需要及防範未知風險;儲蓄屬於短期不會動用的資金,目的是在未來消費更多,應該存放在可以增值的資產上;最後開支就是最彈性的部份,一不節制,隨時入不敷支,與理財目標漸行漸遠。

想有規劃地實現理財目標,先要扣起一定金額的現金與和儲蓄,餘下的再消費。至於三者的比例應該如何界定,如果大家暫時未有一定概念,不妨參考一下「理財631法則」:即是60%消費、30%儲蓄、10%現金,扣除現金和消費開支後,一個普通的畢業生每月大約可以將4,000-5,000留作儲蓄。當然,儲蓄方法各人不同,大家可因應自己的情況作調整,才能找出最適合的方法。

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